Pożyczki bez BIK — jak to działa?

Co to jest BIK?

Za skrótem BIK kryje się Biuro Informacji Kredytowej, czyli założone przez Związek Banków Polskich przedsiębiorstwo, prowadzące rejestr danych wszystkich klientów instytucji, takich jak:

• banki,
• SKOK-i,
• firmy pożyczkowe z sektora pozabankowego.

Biuro Informacji Kredytowej przetwarza dane osobowe oraz informacje o zobowiązaniach finansowych i historii spłat. Gromadzi je, przechowuje oraz udostępnia.      

W BIK mogą znaleźć się wpisy dotyczące:

• kredytów konsumenckich, hipotecznych, studenckich, pracowniczych;
• kart debetowych i kredytowych;
• limitach debetowych;
• poręczeniach kredytów, których udzieliłeś osobom trzecim.

Kredyt bez sprawdzania BIK — czy można otrzymać?

Zgodnie z przepisami kredyty to świadczenia finansowe, których udzielają wyłącznie banki, czyli instytucje prawnie zobligowane do weryfikacji historii kredytowej potencjalnych klientów. Każdy kredytodawca przed podpisaniem umowy z danym konsumentem sprawdzi go w Biurze Informacji Kredytowej. Jeśli znajdzie w bazie danych negatywny wpis, w ogromnej większości przypadków nie wyda pozytywnej decyzji kredytowej.

Wszystkie osoby, które nie mogą pochwalić się nienaganną historią spłaty wcześniejszych zobowiązań, mają jednak duże szanse na zaciągnięcie pożyczki w sektorze pozabankowym, gdzie weryfikacja klienta jest dużo łagodniejsza i sporo podmiotów posiada ofertę dla zadłużonych.

Gdzie szukać pożyczek bez BIK?

Pożyczki bez BIK możemy podzielić na dwie kategorie:

1. Finansowanie proponowane przez prywatnych inwestorów, którzy ogłaszają się na popularnych portalach, zaciągane na zasadach umowy cywilno-prawnej – to niebezpieczne oferty, z których należy korzystać z dużą dozą ostrożności, ponieważ większość z nich to oszustwa i próby wyłudzenia danych osobowych lub przedpłat.
2. Zobowiązania zaciągane w legalnych, zarejestrowanych w KRS firmach pożyczkowych – oprócz kodeksu cywilnego, ich działalność reguluje ustawa antylichwiarska oraz ustawa o kredytach konsumenckich. Ich poczynaniom bacznie przygląda się także Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów oraz Komisja Nadzoru Finansowego, co sprawia, że pod kątem bezpieczeństwa są bliskie instytucjom bankowym.

Jeśli jako osoba z negatywnym wpisem w BIK zdecydujesz się na złożenie wniosku w pozabankowej firmie pożyczkowej, masz do dyspozycji dwa rodzaje podmiotów:

• Przedsiębiorstwa, które faktycznie nie współpracują z BIK, a weryfikację historii kredytowej wnioskujących realizują w innych bazach danych o zadłużonych (np. KRD lub BIG infomonitor). Zgodnie z informacjami z zestawienia https://pozyczasz.pl/pozyczki/bez-bik-i-krd/ istnieje tylko kilka marek, które ofertuję prawdziwe pożyczki bez BIK.
• Przedsiębiorstwa, które sprawdzą Cię w BIK, ale udzielą pożyczki pomimo negatywnych wpisów, jeśli będziesz spełniał wymagane w tym przypadku kryteria (głównie dochodowe).

Pożyczki bez BIK - realna pomoc zadłużonym?

Jak widzisz, pożyczka bez BIK może oznaczać różne warianty kredytowania. Pamiętaj jednak, że  liderzy opinii radzą skupiać się tylko na najbezpieczniejszych i w pełni uregulowanych prawnie podmiotach, by do istniejących trudności ze spłatą poprzednich zobowiązań nie dokładać dodatkowych problemów.

Warto wiedzieć!
Najbezpieczniejszymi pożyczkami wśród tych, udzielanych przez firmy pożyczkowe, są zobowiązania dostępne w pełni online.

Wiedz też, że bezpieczne pożyczki, rzadko są oferowane z całkowitym pominięciem Biura Informacji Kredytowej. Rynek pozabankowy dopuszcza jednak możliwość współpracy z osobami posiadającymi negatywne wpisy w BIK. Wystarczy poszukać odpowiednich ofert z wysokim współczynnikiem przyznawalności.

Jakie pożyczki bez BIK dostępne są na rynku pozabankowym?

W tej chwili pozabankowe firmy pożyczkowe tworzą naprawdę rozbudowany sektor z wieloma rodzajami świadczeń.

Wśród ofert pożyczek bez BIK znajdziesz:

• chwilówki,
• pożyczki na raty,
• karty kredytowe.

Gotówkę z każdego z tych zobowiązań możesz przeznaczyć na dowolny cel, a rodzaj kredytowania dobrać do swoich preferencji.

1. Jeżeli potrzebujesz stosunkowo niewielkiej kwoty (od 100 zł do ok. 8 000 tys.) z jednorazową spłatą po 30 (maksymalnie 60) dniach – rozważ chwilówkę.
2. Jeśli interesuje Cię rozłożenie spłaty pożyczki na miesięczne transze – zastanów się nad pożyczką na raty. Otrzymasz w ten sposób od ok. 1 000 zł, do ok. 60 000 zł na okres od 3 miesięcy do 8 lat.
3. W przypadku chęci posiadania awaryjnej gotówki lub poduszki finansowej, która jest dostępna 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu bez konieczności poprzedzania każdego wydatku osobnym wnioskiem pożyczkowym – warto pomyśleć o karcie kredytowej, która może zapewnić dostęp do kwoty od 100 zł do 10 000 zł.

Warunki skorzystania z ofert

Podstawowe kryteria, które musi spełnić każdy klient pozabankowej firmy pożyczkowej, są takie same dla wszystkich konsumentów, niezależnie od tego czy posiadają negatywne wpisy w BIK, czy nie.

Mowa o:

• pełnej zdolności do czynności prawnych i pełnoletności,
• posiadaniu rachunku bankowego, telefonu komórkowego oraz adresu e-mail,
• dysponowaniu aktualnym dowodem osobistym,
• stałym dochodzie,
• pozytywnym przejściu analizy zdolności kredytowej.

Na co zwrócić uwagę szukając oferty bez BIK?

Jeżeli zależy Ci na znalezieniu pożyczki bez BIK, oprócz wnioskowania w firmach, które nie współpracują z Biurem Informacji Kredytowej, rozważ także złożenie aplikacji w podmiotach, które według rankingów pożyczek online mają wysoki procent przyznawalności.

To wskaźnik, który sugeruje, że dana firma współpracuje także z osobami, które posiadają aktywne zobowiązania, nawet jeśli ich termin spłaty zdążył się już przeterminować oraz klientami, którzy w przeszłości mieli problem ze spłatą na czas.

Na rynku możesz znaleźć sporo przedsiębiorstw tego typu, ponieważ zapotrzebowanie na pożyczki bez BIK jest naprawdę duże.

W jakich sytuacjach potrzebna jest pożyczka bez BIK?

O pożyczki pozabankowe bez BIK starają się nie tylko osoby, które widnieją w rejestrze zadłużonych w negatywnym kontekście. Konsumentami wykluczanymi przez banki mogą być także młodzi dorośli, którzy nie zdążyli jeszcze zbudować swojej wiarygodności kredytowej.

Takie osoby w ogóle nie widnieją w BIK, a co za tym idzie, banki nie potrafią zweryfikować ich sposobu zarządzania zobowiązaniami.

Dodatkowa duża grupa zasilająca grono potencjalnych klientów sektora pozabankowego to bezrobotni, a więc osoby, które nie mają udokumentowanego dochodu z preferowanego przez banki źródła, jakim jest stosunek pracy.

Czy z oferty mogą skorzystać bezrobotni?

Stały dochód jest jednym z podstawowych kryteriów branych pod uwagę podczas ubiegania się o pożyczkę, jednak w przeciwieństwie do banków, firmy pożyczkowe akceptują jego dowolne źródło.

Jeśli jesteś osobą bezrobotną, ale pobierasz różnego rodzaju świadczenia socjalne, zasiłki, czy też utrzymujesz się ze stypendium, Twój wniosek ma szansę otrzymać pozytywną ocenę, a Ty – dodatkowy zastrzyk gotówki.

Pamiętaj jednak, że chociaż wiele pożyczek pozabankowych jest udzielanych za pierwszym razem za darmo, kolejne zobowiązania wiążą się z pewnymi dodatkowymi kosztami, które musisz wziąć pod uwagę przed podjęciem decyzji o kredytowaniu.

Czy pożyczki bez BIK są drogie?

Sporo firm pożyczkowych podpisując pierwszą umowę z nowym klientem, udziela darmowego finansowania. RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi wtedy 0%, a klient oddaje tylko tyle, ile pożyczył. Dotyczy to także ofert pożyczek bez BIK.

Standardowa, niepromocyjna cena pożyczki to natomiast:

• w przypadku chwilówek udzielanych na 30 dni ok. 125 zł za każdy pożyczony 1 000 zł;
• w przypadku pożyczek ratalnych koszty pozaodsetkowe to maksymalnie 75% kwoty zobowiązania.

Pożyczki pozabankowe są nieco droższe niż ich bankowe odpowiedniki — jest to koszt, którym prywatna firma pokrywa ryzyko współpracy z klientem „bardziej ryzykownym”, dzięki czemu zobowiązania są dostępne także dla zadłużonych.

Kiedy pożyczka bez BIK to zły pomysł?

Nie zaciągaj kolejnej pożyczki, jeśli chcesz ją przeznaczyć na spłatę poprzedniej. Takie postępowanie to błędne koło zwane spiralą zadłużenia, która, choć rozwiązuje problem na chwilę, sprawia, że trudności wracają i to często ze zdwojoną siłą.

Pokryciu dotychczasowych zobowiązań służą kredyty i pożyczki konsolidacyjne. Pamiętaj, że podstawą odpowiedzialnego pożyczania jest posiadanie realnego i terminowego planu spłaty.