Kredyt gotówkowy dla freelancerów i specjalistów – na czym polega i kto może się o niego ubiegać?
Freelancerzy to coraz liczniejsza grupa zawodowa, która nie jest związana z jednym pracodawcą. Do tej kategorii należą m.in. dziennikarze, specjaliści ds. marketingu, copywriterzy czy programiści. Opcji jest wiele, ale kluczową kwestią przy ubieganiu się o kredyt gotówkowy jest forma prawna prowadzonej działalności. Sprawdź, czy możesz ubiegać się o kredyt gotówkowy jako freelancer i poznaj szczegóły!
Kto może ubiegać się o kredyt gotówkowy dla wolnych zawodów?
Freelancerzy to grupa zawodowa najczęściej zaliczana do tzw. wolnych zawodów. Są to osoby niepowiązane na stałe tylko z jednym zakładem pracy, ale wieloma kontrahentami, np. w ramach współpracy B2B.
W praktyce możesz ubiegać się o kredyt gotówkowy dla freelancera, jeśli spełnisz kilka warunków:
- Prowadzisz działalność gospodarczą związaną z wolnym zawodem od co najmniej 6 miesięcy (dotyczy księgowych, tłumaczy przysięgłych, stomatologów, notariuszy, radców prawnych i lekarzy wszystkich specjalności).
- Masz umowę o pracę i reprezentujesz wolny zawód związany z branżą medyczną, prawniczą albo finansową.
Im dłużej prowadzisz działalność gospodarczą jako freelancer i im wyższe masz miesięczne dochody, tym większe są Twoje szanse na uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej. W ramach elastycznego kredytu gotówkowego dla specjalistów z wolnych zawodów możesz pozyskać pieniądze na dowolny cel.
Czym jest kredyt gotówkowy dla osób wykonujących wolne zawody?
Kredyt gotówkowy dla to forma wsparcia finansowego udzielana na podstawie umowy zawieranej z bankiem. Zgodnie z przepisami Ustawy o kredycie konsumenckim, a dokładnie Art. 3 przez umowę kredytu konsumenckiego (kredytu gotówkowego na działalność gospodarczą freelancera) rozumie się umowę, która opiewa na kwotę nie większą niż 255 550 zł[1].
Niezależnie od rodzaju wykonywanego wolnego zawodu możesz liczyć na wsparcie finansowe z okresem spłaty do 120 miesięcy i opcją skonsolidowania swoich dotychczasowych zobowiązań. Taki produkt bankowy to rozwiązanie dla osób, które cenią elastyczność i stabilność finansową – niezależnie od tego, czy planujesz większy wydatek, czy chcesz uporządkować swoje finanse.
Rodzaje kredytów gotówkowych dla wolnych zawodów
Freelancerzy mogą korzystać z wielu produktów bankowych umożliwiających pozyskiwanie dodatkowych środków. Jeśli w grę wchodzą celowe formy finansowania, możesz wziąć pod uwagę elastyczny kredyt gotówkowy dla wolnego zawodu, klasyczny kredyt gotówkowy albo pożyczkę gotówkową.
Alternatywnie masz też możliwość wnioskowania o konsolidację z opcją dobrania dodatkowych środków na cele związane z prowadzoną działalnością freelancerską. Zanim zdecydujesz się na konkretne rozwiązania, bierz pod uwagę:
- oprocentowanie bazowe kredytu,
- dostępny okres spłaty i maksymalną kwotę finansowania,
- wysokość prowizji kredytodawcy.
Sprawdź też, jakie dokumenty są wymagane przez wybrany bank. Jeśli masz działalność gospodarczą, będziesz potrzebować nieco więcej dokumentów niż w przypadku współpracy na podstawie umowy o pracę z pracodawcami.
Działalność gospodarcza a kredyt gotówkowy – najważniejsze informacje
Potrzebujesz wsparcia finansowego? Zanim zdecydujesz się podpisać umowę, sprawdź, na jakich warunkach banki mogą udzielić Ci kredytu gotówkowego. Działalność gospodarcza od 6 miesięcy, np. w zawodzie freelancera wystarczy, aby ubiegać się o finansowanie. To podstawowy warunek do spełnienia, jeśli chcesz złożyć wniosek
W ramach kredytów gotówkowych na działalność gospodarczą freelancera, możesz liczyć na kwotę wsparcia do 200 tys. zł, 10-letni okres spłaty zobowiązania, a także atrakcyjne RRSO na poziomie 18% (na przykładzie reprezentatywnym).
Jakie dokumenty są potrzebne, by otrzymać kredyt gotówkowy dla wolnych zawodów?
W przypadku działalności freelancera – specjalisty lub innego wolnego zawodu musisz wiedzieć, że...
- do złożenia wniosku potrzebujesz dokumentu tożsamości.
- Bank może wymagać przedstawienia licznych dokumentów dochodowych, np. wyciąg z konta bankowego z ostatnich 6 miesięcy, zaświadczenie o zarobkach na druku od pracodawcy albo deklarację PIT 36/36L za ubiegły rok obrachunkowy.
Bank udzieli kredytu gotówkowego dla wolnych zawodów i freelancerów wtedy, gdy dodatkowo przedstawisz zaświadczenie potwierdzające prawo do wykonywania danego zawodu. To jeden z dodatkowych wymogów do spełnienia, aby uzyskać pozytywną decyzję kredytową.
Na co można przeznaczyć kredyt gotówkowy dla wolnych zawodów?
Kredyt gotówkowy dla osób wykonujących wolne zawody to szybkie wsparcie finansowe bez konieczności przedstawiania faktur czy biznesplanu. Środki możesz wykorzystać zgodnie ze swoimi aktualnymi potrzebami – niezależnie od tego, czy planujesz większy zakup, chcesz poprawić komfort życia, czy uporządkować swoje finanse.
Dzięki elastycznym warunkom kredytowania możliwe jest m.in.:
- sfinansowanie większych wydatków (np. elektroniki, mebli, usług),
- opłacenie kursów lub innych form rozwoju osobistego,
- pokrycie bieżących zobowiązań, np. poprzez konsolidację kredytów,
- budowa rezerwy finansowej na nieprzewidziane sytuacje,
- realizacja indywidualnych planów i celów.
To Ty decydujesz, na co przeznaczysz otrzymane środki – bank nie wymaga wskazywania konkretnego celu.
Jakie warunki obowiązują przy kredycie gotówkowym dla wolnych zawodów?
Jeśli chodzi kredyty gotówkowe dla wolnych zawodów na działalności gospodarczej, trzeba wiedzieć, że kwota przyznanego finansowanie będzie uzależniona od indywidualnej oceny zdolności kredytowej freelancera przez bank. Analitycy na podstawie Twoich zarobków oraz miesięcznych zobowiązań ocenią, na jak duży kredyt możesz sobie pozwolić.
Przed ostatecznym podpisaniem umowy z bankiem na kredyt gotówkowy dla wolnego zawodu i freelancera, dokładnie sprawdź wysokość oprocentowania, wartość prowizji banku, dostępną maksymalną kwotę kredytu oraz warunki wcześniejszej spłaty częściowej lub całkowitej zaciągniętego zobowiązania.
Kredyt gotówkowy dla wolnych zawodów – podsumowanie i praktyczne wskazówki
Jeśli uzyskujesz dochody z tytułu wykonywania wolnego zawodu, możesz ubiegać się o kredyt gotówkowy bez konieczności przedstawiania faktur czy biznesplanu. Banki zazwyczaj oczekują co najmniej 6-miesięcznej historii dochodów oraz dokumentów potwierdzających ich wysokość – mogą to być np. wyciągi z konta czy deklaracje podatkowe.
Środki z kredytu można przeznaczyć na dowolny cel – decyzja należy do Ciebie. O przyznaniu finansowania decyduje m.in. forma uzyskiwania dochodów, ich regularność oraz indywidualna ocena zdolności kredytowej. Warto dobrze przygotować się do procesu wnioskowania, aby zwiększyć swoje szanse na pozytywną decyzję kredytową.
Nota prawna:
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,9%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 62 200 zł, całkowita kwota do zapłaty 80 304,86 zł, oprocentowanie zmienne 9,46%, całkowity koszt pożyczki 18 104,86 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 18 104,86 zł, opłata za prowadzenie VeloKonta oraz obsługę karty do Konta w okresie trwania pożyczki 0 zł), 67 miesięcznych rat równych w wysokości po 1 198,58 zł każda. Kalkulację wykonaliśmy 05.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Dodatkowe informacje
Z oferty pożyczki gotówkowej możesz skorzystać, jeśli: w ciągu ostatnich 6 miesięcy nie miałeś/miałaś kredytu/pożyczki gotówkowej ani kredytu konsolidacyjnego w VeloBank S.A., masz aktywne zgody marketingowe (w tym sms, mejl i telefon) oraz zadeklarujesz, że w całym okresie pożyczki spełnisz warunek oferty, tj. będziesz mieć VeloKonto i co miesiąc: zapewnisz wpływ na konto min. 2 000 zł oraz wykonasz min. 5 płatności kartą do konta lub BLIKIEM. Jeżeli nie spełnisz warunku oferty, od kolejnego miesiąca podwyższymy oprocentowanie pożyczki o 2 pp. - do czasu ponownego spełnienia warunku. Maksymalna kwota pożyczki 200 tys. zł na okres do 10 lat. Maksymalna kwota pożyczki w wysokości 300 tysięcy zł dostępna jest dla dwóch pożyczkobiorców. Podczas wnioskowania o pożyczkę gotówkową możesz skorzystać z karencji w spłacie pierwszej raty od 1 do 3 miesięcy i wówczas warunki kosztowe pożyczki ulegną zmianie. W okresie karencji nie spłacasz kapitału ani odsetek.
Udzielenie, wysokość pożyczki oraz warunki pożyczki zależą od wyniku badania i oceny Twojej zdolności kredytowej oraz oceny ryzyka kredytowego.
Prowadzenie VeloKonta to prowadzenie rachunku płatniczego. Szczegółowe warunki oferty, w tym opłaty i prowizje, znajdziesz w placówkach oraz na velobank.pl.
Porównywarka kredytów gotówkowych zaktualizowana na dzień 5.03.2025 r., opublikowana przez totalmoney.pl
Bibliografia:
- Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, (Dz. U. z 2024 r. poz. 1497, z 2025 r. poz. 146.). https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU20111260715/U/D20110715Lj.pdf
